Crypto.com 低風險套利 其他套利、回饋 加密貨幣學分

【免費Spotify、Netflix】回饋無上限!CRO加密貨幣Visa卡 套利技巧大公開|附25美元開卡金

經營自媒體、傳播加密貨幣及區塊鏈知識以來,我們常收到許多同樣看好產業潛力的同好的支持,也收過不少對於加密貨幣「實際功用」的疑問。其中最常被問及的,大概就是它以貨幣自居,但真的有辦法作為日常支付使用嗎?

雖然因為當前波動大、尚未普及的特性讓它還未能成為成熟的支付工具,不過其實產業中有很多企業正朝著這個方向在努力;)

今天我們就要來介紹一張許多人已「正在使用」、幣圈最火的加密貨幣金融卡-Crypto.com 的 CRO Visa 卡!

有興趣申辦的話就看下去,搞不好未來加密貨幣真成為主流支付,你就是那全球前 1% 搶先加入的人 XD

看完這篇文章,你會知道:
♦ CRO Visa 卡的種類、優惠 & 回饋
♦ CRO 幣是什麼
♦ 註冊、辦卡、儲值步驟
♦ 哪個級別最划算
♦ 辦卡風險
♦ CRO Visa 卡使用技巧 & 套利空間
♦ Crypto.com 其他實用功能

發卡單位-Crypto.com

Crypto.com 成立於 2016 年,是間提供加密貨幣金融服務的交易所,建立了一個結合錢包、交易所、支付、金融的生態系;公司願景是加速實現加密貨幣全球化,而本文即將介紹的 CRO 金融卡僅是它服務中的其中一項,你可以在 Crypto.com 上面進行其他加密貨幣金融服務,如買賣、定期定額、定存、借貸…… 等。

Crypto.com 在 2017 年的募資當中募到了不少錢,讓它能在一開始就從回饋用戶的角度出發推廣卡片;其用戶數在去年正式突破了 500 萬,並在先前介紹的評級網站 CoinMarketCap 上排名第 21,在全球算是有相當知名度的交易所。

CRO Visa 金融卡

顧名思義,金融卡要帳戶裡先有錢再消費,跟信用卡不一樣!(不過如果你有海外消費回饋很高的信用卡,可以搭配使用,詳情下面會說~)

申辦卡片的條件,是要買到 Crypto.com 發行的幣-CRO,並存進去「質押」;180 天後可以選擇贖回,相當於沒有年費、但需要抵押金來開卡。

CRO Visa 卡共分五個級別,除了第一級 Midnight Blue(藍卡)之外,其他級別皆需要質押 CRO 才能開卡。不過因為台灣目前無法申辦藍卡,以下文章內容就先不討論~

卡片依照需要質押的 CRO 數量分級,質押越多等級越高、優惠也越好;質押期 180 天滿後可以贖回全部的 CRO,不過有些優惠會因為贖回而降級,詳情可以看這裡的 公告

【 辦卡步驟 】
買到 CRO > 質押 CRO 並申辦開卡,開始計算 180 天質押期 > 拿到卡、開始使用 > 質押期滿、可選擇贖回 CRO

CRO 是什麼 & 幣價表現

你可以把 CRO 理解為 Crypto.com 發行的平台幣,而 CRO 的功用有哪些?就端看交易所如何賦能。

目前大家會最有感的就是質押 CRO 就能開卡,只要全球持續有人想開這張卡使用回饋或是想升級卡片,CRO 的需求就不會完全消失。

而提到要質押 CRO 才開卡,許多人最關心的大概就是:會不會質押進去後,CRO 在我沒辦法動用的期間一路暴跌,並在質押期滿、可以動用時變得一文不值?

我們來看看 CRO 近幾年的幣價表現:

CRO/USD Bittrex 日線走勢

可以看到,CRO 價格在 2020 年 3 月全球經濟崩盤時最低曾到 0.03 美元左右,並在之後半年一路上漲隨後下跌;今年 2 月時迎來另一波漲勢,從 0.06 左右漲至 0.24 美元,漲幅 300% 左右,算是大起大落的幣。

上面有提到,質押進去的 CRO 算是抵押金,是可贖回的;我們在下方試算哪個級別最划算時,會算一下如果遇到最壞的情況:質押期滿時 CRO 價值歸零,我們使用的優惠有沒有辦法抵銷這些虧損。

卡片種類

為了講解方便,以下我們就用顏色稱呼,不用名稱啦 🤣 讓我們來看看各級別到底差在哪:

先看「CRO 質押」那一列:若你想申請紅卡,則需要質押 500 SGD 等值的 CRO(約等於 10,246 台幣);想申請綠卡,就是質押  5,000 SGD 等值的 CRO,以此類推。

優惠 & 回饋

CRO Visa 卡的回饋都是以等值的 CRO 發放,金額無上限,刷多少就拿多少回饋~(不過當然不是每個地方都能刷這張卡,要刷得過才能領回饋喔)你也可以用這張卡直接去 ATM 提款,每月會有免手續費的提款上限。

我們從紅卡開始看起,以下綠字是升一級後新獲得的優惠:

  • 質押 500 SGD(約 10,246 TWD)申辦紅卡
    - 全通路回饋 2%
    - ATM 免手續費提款 400 SGD
    - Spotify 全額回饋

  • 質押 5,000 SGD(約 102,460 TWD)申辦綠卡/靛卡
    - 全通路回饋變成 3%
    - ATM 免手續費提款 800 SGD
    - Spotify、Netflix 全額回饋
    - Lounge key 機場貴賓室免費使用
    - CRO 質押獎勵,每年 10%

  • 質押 50,000 SGD(約 1,024,600 TWD)申辦白金卡/玫瑰金卡
    - 全通路回饋變成 5%
    - ATM 免手續費提款 1,000 SGD
    - Spotify、Netflix、Amazon Prime 全額回饋
    - Lounge key 機場貴賓室免費使用
    - CRO 質押獎勵,每年 12% + 額外獎勵 2%
    - Expedia 最高 10% 回饋
    - Crypto.com 私人服務:CRO 大宗場外交易、免費研究報告(Crypto.com 的報告都挺有水準的)、遺產繼承服務、業界活動入場券

  • 質押 500,000 SGD(約 10,246,000 TWD)申辦黑卡
    - 全通路回饋變成 8%
    - ATM 免手續費提款 1,000 SGD
    - Spotify、Netflix、Amazon Prime 全額回饋
    - Lounge key 機場貴賓室免費使用
    - CRO 質押獎勵,每年 12% + 額外獎勵 2%
    - Expedia、Airbnb 最高 10% 回饋
    - Crypto.com 私人服務:CRO 大宗場外交易、免費研究報告、遺產繼承服務、業界活動入場券
    - 私人噴射機服務

*Expedia:每次消費最多可獲 10%,每月上限為 50 美元|Airbnb:每次消費最多可獲 10%,每月上限為 100 美元 | Spotify:每月最多 12.99 美元 | Netflix:每月最多 13.99 美元 | Amazon Prime:每月最多可獲 12.99 美元會費回贈

*欲使用 Spotify 回饋,記得先把國家地區改成「新加坡」再使用 CRO 卡付款。而 Netflix 目前因公司系統調整中、暫時無法支付,請訂閱後向 Crypto.com 客服反應以領取回饋。

刷卡換匯流程

因為 CRO Visa 卡的發卡地為新加坡,這張卡都是以新加坡幣 SGD 做為結算貨幣,所以我們在儲值、刷卡時會遇到匯率結算的問題。

以下幫大家整理了會遇到匯率換算的時刻:

  • 儲值卡片時

你可以選擇使用台幣或加密貨幣儲值,系統會自動幫你換算等值的 SGD 存進 Visa 卡。
例 TWD -> SGD/BTC -> SGD,儲值後卡裡顯示的會是 SGD。
▎會產生影響的匯率:TWD <> SGD/某幣 <> SGD

  • 刷卡扣款時

刷卡時,系統會以 TWD 跟 SGD 當下的匯率從卡中的 SGD 扣款。
▎會產生影響的匯率:TWD <> SGD

  • 領取回饋時

由於回饋皆以 CRO 形式發放,刷卡後,系統會以 SGD 扣款計算出 CRO 的回饋數量。
▎會產生影響的匯率:TWD <> SGD <> CRO

*匯率依發卡銀行為準
*可用以儲值之加密貨幣:ADA, BTC, CHZ, DAI, DOGE, ENJ, EOS, ETH, LINK, LTC, MANA, MATIC, PAX, TAUD, TCAD, TGBP, TUSD, UNI, USDC, USDT, VET, XLM, ZIL

如何辦卡、儲值

一、註冊、KYC

❶ 下載 Crypto.com APP,並使用「bitssue」推薦碼註冊,或是直接使用 這個網址 註冊。← 有輸入推薦碼,才有開卡金 25 美元喔!註冊時如果忘記填,10 天內可在 APP 中補填

❷ 輸入信箱、驗證後,點擊「submit」,之後就可以去 APP 登入了。

❸ 輸入手機,再輸入簡訊驗證碼以完成註冊

❹ 開始進行身分驗證,點擊「繼續」

❺ 輸入證件上的姓名

❻ 建議點擊「護照」做為驗證的證件,因為 Crypto.com 的 KYC 是由機器判讀,中文(身分證、駕照)會有很大的機會無法通過

❼ 依照指示拍攝護照、正臉照片

❽ 等待驗證

二、辦卡

❶ 登入 APP,點擊右下角「付款卡」

❷ 選擇、確認好想申辦的級別,並點擊下方「繼續」

❸ 點擊「買入 CRO 幣並持有 180 天」

❹ 使用信用卡/金融卡直接刷卡買入 CRO,或是從其他錢包把 CRO 打過來你在 Crypto.com 的帳戶,好了之後點擊下方「Stake CRO 180 日」

❺ 確認好資訊後,按下「確定」

❻ 填寫收卡地址。需填寫英文地址,並提供地址證明文件,例如水電費帳單、信用卡帳單等

❼ 接下來就等核卡了。最近申請的人比較多,台灣收到卡的速度大概要一個月以上,建議有點心理準備 😂

三、儲值

儲值卡片的方式有兩種:以「信用卡/金融卡」儲值或是用「加密貨幣」儲值。

信用卡/金融卡儲值

❶  點擊首頁右下角「付款卡」

❷ 點擊「信用卡/金融卡」,輸入卡片資訊點擊「添加卡」

❸ 輸入充值金額

❹ 確認交易

加密貨幣儲值

❶ 點擊首頁右下角「付款卡」、點擊「充值」

❷ 點擊「加密貨幣錢包」,選擇你想用它來進行充值的加密貨幣。

❸ 輸入充值金額

❹ 確認交易

哪個級別最划算

講了這麼多,我想許多人已經眼花撩亂,想知道的只有「所以辦哪一張卡最划算?」🤣

由於一般人可能不會花太多錢質押只為了辦一張卡,也不太可能辦了只用半年吧🤔?所以我們先從入門款「紅卡」開始試算使用一年的情境:

首先,因為有使用推薦碼註冊會收到 25 美元的開卡金,所以抵押金的成本會變成:
▎10,246 – 25*28 = 9,546 元
*以 1 美元 = 28 台幣匯率計算

接著,紅卡可免費享有每月最高 12.99 美元的 Spotify 全額回饋;台灣目前最貴的方案是 Spotify® Premium Family 每月 268 元(沒有超過上限),使用一年的話,抵押金成本扣掉已使用的優惠會變成:
▎9,546 – 268*12 = 6,330 元

再來,假設你每月都用這張卡刷了 3,000 元可回饋的通路,抵押金成本再扣掉回饋會變成
▎6,330 – 3,000*2%*12 = 5,610 元

意思就是,如果用以上最基本的方式去消費,等到一年後如果 CRO……

  1. 跌幅不超過 45% 甚至升值,你會倒賺。
  2. 跌幅剛好 45%,基本上沒有虧損。
  3. 跌幅大於 45%,你會虧損。(不過持卡時間拉長後就不一定了;使用時間越長,平均成本越低)

如果想再降低虧損機會,可以善用 2% 的無上限刷卡回饋(就是多用它來支付的意思啦~),幣圈社群有很多人是刷到超過抵押金的 XD。

而再辦更高一級的綠卡/靛卡呢?

抵押金成本會變 10 倍,但質押獎勵僅回補 10%、通路回饋僅提高 1%、從 Netflix 得到的回饋也只有最高 390 元 * 12 個月,而現在大概還有很長一段時間無法出國使用機場貴賓室…… 所以整體來說,CP 值不如紅卡來得高

有什麼風險

說了這麼多,那申辦 CRO Visa 卡的風險有哪些?

第一項顯而易見的,就是 Crypto.com 倒閉,屆時卡 & 所有優惠都會無法使用,CRO 價值大概率也會因為沒有功用而幾乎歸零。

第二項,就是發卡公司更改遊戲規則

這個其實之前就有過爭議:CRO Visa 卡前身為 MCO Visa 卡,MCO 幣和 CRO 一樣同由 Crypto.com 發行,辦卡規則也與現在相差不多。

2020 年 8 月,Crypto.com 宣布將使用 CRO 在三個月內全面汰換 MCO,辦卡條件也改成質押 CRO;雖然有提供額外汰換獎勵,也有提高質押的年化利息做為補償,但在兩個月後又幾乎沒有緩衝期的調整回來了,並在用戶反應後才又調高的質押利息。

是個滿常無預警調整政策的公司 XD 要辦卡的人需要有點心理準備及 Plan B。

使用技巧 & 套利空間

上面我們僅使用最一般的消費行為去計算辦卡到底划不划算,但是其實還有一些技巧可以讓你省出更多收益。例如:

❶ 現在很多人是以朋友的身分共同使用 Spotify Family 方案,可以跟聚餐由一個人刷卡、其他人付現一樣
 ➢ 你使用 Spotify 持卡優惠再跟其他人收取現金,間接把抵押金轉換出來,一年可多收 268/6*5*12 = 2,680 元。

❷ 由於使用台灣信用卡儲值此卡屬於「海外消費」
 ➢ 找出你海外消費回饋最多的那張卡,用那張卡儲值 CRO Visa 卡賺第一筆回饋,再使用 CRO Visa 卡消費賺第二筆回饋。

❸ 許多人現在都很關心加密貨幣被課稅的問題
 ➢ 如果你賺取的 Crypto 能儲值到 CRO Visa 卡花掉,在台灣就不會有出金的紀錄進而有未來被課稅的可能。

❹ 對沖避險 CRO下跌,還可以賺取資金費率。
 ➢ 剛剛提到「等到一年後如果 CRO…… 3. 跌幅大於 45%,你會虧損。」如果剛好在牛市頂點剛進入熊市的幣圈,這是很有可能發生的事情,但只能祈禱悲劇不要發生嗎?
當然不是,加密貨幣的其中一大優點就是靈活度,只要準備一份相同的資金(以紅卡為例,為剛剛計算的 5,610 台幣),在合約交易市場一倍槓桿做空,就可以避險囉。

專業術語會稱這樣的對沖做法是「套期保值」,只要在跌幅大於 45% 之前的任何時候開啟,之後的漲跌都與你無關,鎖倉在卡片裡的 CRO 現貨盈虧會跟你合約市場裡的 CRO 空單盈虧相抵,此時你只需要無憂無慮的享受你的卡片優惠 & 資金費率。
不過這的做法會讓你無法享受 CRO 現貨漲幅帶來的收益,就看各人選擇囉。

*CRO合約資金費率常態偏正,回顧過往 18 次的資金費率,推估可額外得到約 7.8% 年化的套利。
*關於對沖套利更詳細的原理解釋,可參考「期限套利」的文章。

Crypto.com 其他實用功能

上文有提到, Crypto.com 建立了一個結合錢包、交易所、支付、金融的生態系,你可以在上面進行其他加密貨幣金融服務。

以下來推薦幾個我們認為實用性滿高的功能:

定存 / 活存產品 — Crypto Earn

Crypto Earn 就像是傳統金融的定存、活存的角色,將你想要存放的資金放入,就能領取收益。

它目前支援 40 種以上的加密貨幣,以常見的美金穩定幣為例(USDT、USDC、DAI),存放 4,000 顆、鎖倉 3 個月、年化高達 12%。

Crypto Earn 在存放不同幣種、400 美金以下、4,000 美金、40,000 美金以上、活期、鎖倉 1 個月、鎖倉 3 個月,分別有不同的年化表現,更詳細的在官網 https://crypto.com/earn 可以快速試算,用法簡單直覺。

進階用法 — 對沖雙賺

剛剛在前面的信用卡使用技巧解釋了「套期保值」的概念,如果搭配 Crypto Earn 使用更是如虎添翼,以下舉例最好的情況:

鎖倉 40,000 U 等值的 DOT 3 個月,Crypto Earn 的年化為 14.5%,同時做空等量的 DOT,資金費率套利約為 30%,代表投資 80,000 U 三個月後約可獲利 4,450 U,在低風險操作中絕對是高報酬的表現。

質押借貸 — Crypto Credit

如果你是一個專業 Hodler,手上的幣除了可以參與上面 Crypto Earn,也可以做一些資金的調度、靈活運用手上的資金參與風險較高的市場。

幣圈整體市場好的時候真的是買什麼賺什麼,當時機來的時候,只會後悔自己的銀彈不夠。這時就可以使用 Crypto Credit,Crypto Credit 是質押借貸的產品,能夠將你手上的幣質押之後借出等值的 50%,更詳細的在官網 https://crypto.com/credit 可以快速試算。

這就像是合約中槓桿的功能,可以放大獲利,當然,借款是要付利息的,最近約為年化 8%,雖然利息看似高,但事實上這樣的操作適用在短線操作、借出時間短的情況下,利息相對少。

假設你預期以太幣未來一週會上漲,你抵押價值 10,000 U 的 ETH,將得到的 5,000 U 再度投入 ETH,這就相當於開了 1.5 倍的槓桿,不過風險還是比直接操作合約來得低。
假設一週後 ETH 上漲 10%,此時先將手上的 ETH 賣出得到 5,500 U,還掉 5,000 + 7.67 ( 7/365*8% 利息 ) U、拿回當初質押的 ETH,賣掉後可以得到 11,000 U,加上前面的 492.33 U,整體獲利 1492.33 U。

定期定額

在加密貨幣整體市場持續進步的情況下,定期定額是許多投資人的首選策略,報酬率與付出心力相比相當不錯,我們也寫過兩篇提到定期定額的圖文,可以看這裏這裡複習喔~

大家可以在 Crypto.com 的 App 中設置定期買幣,選擇頻率 ( 每週、隔週或每月 ) 及付款方式 ( 信用卡、加密貨幣或法幣 ),之後 Crypto.com 就會依照設定定期幫你自動購入幣種。

接受購買的加密貨幣:BTC、CRO、ETH、LINK、BAND、VET、ADA、XRP、AAVE、YFI、UNI、DOT、XLM、LTC、ZIL、DOGE、ENJ、COMP、MANA、ALGO、KSM、PAXG、SLP、SHIB、LUNA

接受加密貨幣購買的穩定幣:USDT、USDM、TUSD、DAI、PAX 和 USDC

接受加密貨幣購買的法定貨幣:澳元、歐元、英鎊、美元


更多詳細規則請參考:https://help.crypto.com/en/articles/4170965-recurring-buy-how-does-it-work

結語

上面真的是把我們發現可以套利的空間都擠出來啦。

在台灣要申辦到金屬質地的卡片,口袋都要超深 XD
如果你看完後想申辦一張來玩玩看,記得使用我們的註冊連結、拿個 25 美元開卡金喔:https://crypto.com/app/bitssue

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