大家的投資策略是偏向波段操作or長期持有呢？
其實…依照幣修分析師的觀察，選擇長期定期定額的投資人，長期來看獲利會直接贏過大概 90%的投資人XD
本次幣修將為大家一次介紹定期定額是什麼？標的種類有哪些？怎麼買？以及不同標的定期定額試算😎
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文章目錄
定期定額是什麼？
定期定額（Regular Savings Plan）＝固定時間週期＋投資固定金額＋選擇固定標的
定期定額又被稱為「平均成本法」，通過分散投資購買時間來減輕市場波動的影響，常見的定期定額標的包括了：ETF、股票、加密貨幣等。
簡單來說，定期定額就像是你每週三都固定買一包花的種子回家種，
雖然每週購買的價格可能不一樣，但最終所有花的成本會是每週入手價的平均！
定期定額優缺點
優點
- 長期穩健
定期定額的策略能分散市場波動風險，無論市場漲跌，長期來看都能以均價購買到資產，降低市場波動對投資損益的影響。 - 節省時間成本＆心力
無需時常關注標的走勢＆研究買點，也不會因為短期價格波動影響交易紀律和心情。 - 幫助理財規劃
由於已知每月都將投資固定金額，能夠更好地掌握自己的資金狀況和理財規劃。
缺點
- 無法靈活運用資金
定期定額要長期購買才能將效益最大化，因此無法隨時將資產變現，當遇到明顯短期回調時，定期定額也無法進行加碼。
幣修建議新手們遇到短期回調時也一樣矇眼執行定期定額，因為新手們沒有經過市埸荼毒淬鍊，容易受波動影響心態！
心態是投資時最關鍵的成功元素，既然都已經試算、確認過報酬率了，就堅持下去執行吧！
ETF 定期定額
ETF 是什麼？
ETF＝指數股票型基金（Exchanged Traded Fund）
ETF 是以貼近某指數為目標的基金，有多種不同類型的資產標的，例如：股票、貨幣、商品等，投資者可以透過券商購買和出售，有著分散風險和流動性高的特點！
簡單來說，ETF 就是你去買便當店已經裝好的雞腿便當，裡面可能包括了：雞腿、番茄炒蛋、高麗菜，購買一個便當就等於一次購買了裡面所有菜！在投資市場中，裡面的這些菜又被成為 ETF 的「成分股」。
以常見的 0050 ETF 為例，它鎖定了國內加權指數中市值前 50 大之企業進行投資，簡單來說購買 0050，就是一次購買了台股的前 50 名的股票，進行大盤上的追蹤。
▎延伸閱讀：2024懶人包 ETF是什麼？❱ 怎麼買？ETF投資優勢、風險大公開！
常見的 ETF 分類方式
- 市值型 ETF
選股邏輯以市值為條件
例如：0050、先鋒標普 500 ETF（美國前 500 大企業股票指數追蹤）
- 產業/主題型 ETF
以時下特定產業/主題為選股的主要核心，雖然成分股可能包含多家公司，但大多都屬於同一個產業之中，買的是整個產業的前景
例如：電動車 ETF、AI ETF
- 資產類別 ETF
以不同的資產類別進行分類
例如：股票型 ETF、債券型 ETF、貨幣型 ETF、商品型 ETF
ETF 投資優缺點
優點
- 分散風險：ETF 可以讓投資人一次購買多樣化的成分股，相較購買個股來說風險低上許多。
- 證交稅優惠：賣出股票型 ETF 時的證交稅為直接購買股票的 1/3 僅 0.1%，而債券型 ETF 從 2016 年的《證券交易稅條例》修正案開始，直到 2026 年都免除證交稅。
- 投資門檻低：投資者可用較少的資金直接購買產業型 ETF，投資整個產業前景。
- 方便管理：以 0050 為例，它會自動為你追蹤台灣市值前 50 大的企業，企業組成的調整也會實時更新，投資人可以減少自行追蹤市場、調整資產配置的時間成本。
缺點
- 追蹤誤差：ETF 實際表現與所追蹤的基準指數表現之間還是有可能會因為費用支出、交易成本、稅則影響而有少許落差，進而影響收益。
- 總費用率：也稱作「內扣費用」，為每年投資 ETF 過程中需要支付的成本，包括經理費、保管費、成分股買賣周轉成本等，以「持有時間等比例」來計算，這個費用將直接從淨值中扣除。
以 006208 為例：它的總費用率為 0.24%，若持有價值 10 萬的 006208 ETF，每年淨值將被扣除 240元。
獲利來源
取決於 ETF 中所有成分股的漲跌。
ETF 定期定額怎麼買？
以下以國內 ETF 為例，若要購買國外 ETF 則需使用海外券商進行下單。
Step 1：開立銀行戶
未來購買/賣出 ETF 的費用都會由此銀行戶匯出/匯入。
Step 2：開立證券戶
以線上或是臨櫃的方式，透過證券商開立證券戶，需特別注意各家證券商能配合的銀行帳戶都不太一樣，若證券戶和銀行戶為同一家公司會最為保險，例如：永豐、國泰、富邦等。
Step 3 ：選擇 ETF 標的並設定定期定額
目前國內大部分的券商 App 功能中都已經有「定期定額」的約定功能，只要在購買 ETF 時設定好「每隔多久」、「扣款多少」即可。
Step 4：確認交易
重複確認定期定額設定、購買標的是否正確就完成囉！
ETF 交易成本
股票手續費＋證券交易稅＋內扣費用
- 買賣時的股票手續費＝0.1425%*2（買賣各一次）
- 賣出時的證交稅＝0.1%
- 內扣費用＝每種 ETF 皆不同，落在 0.15% – 1% 都是有可能的，購買前可從券商頁面確認
ETF 定期定額試算
以 0050 為追蹤標的，在 2019/05/01 ~2024/4/30 五年間每月 1 號固定投資 5000 元。
五年後資產增值：股利金額 35,385＋ETF 市值成長 136,626＝173,113。
總資產將達到 473,113
總報酬率：57.13%，平均年化報酬率：11.4%
股票定期定額
股票是什麼？
股票＝企業在市場上的所有權份額
持有股票即表示你就是公司的股東，無論是企業盈利/虧損、股息派發都會與你息息相關，也能在股東大會時依照股票占比權重進行公司事務投票。
股票投資優缺點
優點
- 長期增值潛力：股票價值隨著企業的成長＆盈利能力提升，具有長期增值的可能性，且有著較大的上升空間。
- 股息收益：部分企業定期向股東派發盈餘股息，投資者可以通過持有股票獲得股息收益。
缺點
- 個股風險較高：投資股票等於投資該企業，若該企業面臨重大虧損，將大幅度影響股票的價值，抗風險性相較 ETF 更小。
- 市場波動風險：股票市場波動性較大，股價可能受多種因素影響而波動，包括市場經濟狀況、行業競爭等，投資者需承擔相應的市場風險。
獲利來源
股價增值＋股息收益
- 股價增值：股票市值上升
- 股息收益：企業根據盈利情況向股東派發股息收入
股票定期定額怎麼買？
Step 1：開立銀行戶
未來購買/賣出股票的費用都會由此銀行戶匯出/匯入。
Step 2：開立證券戶
以線上或是臨櫃的方式，透過證券商開立證券戶，需特別注意各家證券商配合的銀行帳戶都不太一樣，若證券戶和銀行戶為同一家公司會最為保險，例如：永豐、國泰、富邦等。
Step 3 ：選定購買股票、股數並約定定期定額方式
選定購買股票以及股數後，在證券交易系統中設定好「每隔多久」、「扣款多少」即可。
Step 4：確認交易
重複確認定期定額設定、購買標的是否正確就完成囉！
股票交易成本
券商手續費＋證券交易稅
- 買賣時的券商手續費＝股票買入/賣出股價 × 股數 × 0.1425%，未滿20元按20元計收
- 賣出時的證券交易稅＝股票賣出股價 × 股數 × 0.3%
股票定期定額試算
以台積電為追蹤標的，若在 2019/05/01 ~2024/4/30 間每月 1 號固定投資 5000 元。
五年後資產增值：累積配息 21,640＋股票市值成長 218,601 ＝240,241。
總資產將達到 540,241
總報酬率：82.36%，平均年化報酬率：16.47%
加密貨幣定期定額
加密貨幣是什麼？
加密貨幣＝區塊鏈技術結合數位資產
加密貨幣為虛擬貨幣的一種，以數位形式存在，不依賴任何中央銀行或政府機構發行，而是運用區塊鏈技術將交易記錄儲存在「分散式網路」中，包括常聽到的：比特幣、以太幣、USDT、SOL 等。
隨著加密貨幣監管立法、SEC 通過比特幣現貨 ETF、全球知名金融機構紛紛進場，加密貨幣定期定額也變成許多投資人熱門的投資方式之一！
▎延伸閱讀：2024最白話新手攻略 ❱ 虛擬貨幣是什麼？交易所推哪間？
▎延伸閱讀：虛擬貨幣怎麼玩？ 2024最詳盡懶人包！
加密貨幣投資優缺點
優點
- 漲幅空間極大：以比特幣 BTC 為例，從 2019 年至今幣價成長超過 500%，其他幣種漲幅更為驚人，以太幣 ETH 成長超過 2500%，相較其他類型標的有著非常大的漲幅空間。
- 不受限於國家：以股票為例，若我們想要購買美股，則需要另外使用海外券商 or 複委託，加密貨幣則不受國家限制，可以一站式完成交易。
- 分散風險：加密貨幣與傳統資產（如股票、債券等）相關性相對較低，因此配置部分加密貨幣資產有助於分散整體風險，提高投資組合的穩定性。
缺點
- 風險波動大：加密貨幣全年 24 小時不間斷，也沒有漲跌停板的限制，一夕之間資產蒸發超過 50% 的慘況是有可能發生的。
- 監管較不完善：相對於傳統金融市場，加密貨幣市場的監管相對薄弱，若發生交易所/項目惡性跑路、幣種下市等情況，資產將難以找回。
獲利來源
取決於購買加密貨幣的市價漲跌。
加密貨幣定期定額怎麼買？
Step 1：註冊台灣＆國際虛擬貨幣交易所並進行實名認證
購買加密貨幣一定需要先有個台幣帳戶做為換匯的起點，才能將台幣換成加密貨幣，而透過台灣交易所換匯是最方便的，例如：MAX 交易所。
使用全球交易所進行定期定額（定投），除了加密貨幣選擇更多、深度更夠，也能用機器人幫你自動定投，例如：幣安、OKX等。
此外法規規定，使用虛擬貨幣交易所皆需要實名認證（KYC），這部分跟傳統金融是一樣的。
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Step 2：入金台灣交易所
入金就是儲值的意思，以台灣最大的交易所 MAX 為例，只需綁定個人帳戶並轉帳到 MAX 提供的指定帳戶即完成入金。
Step 3：買入 USDT
在台灣交易所買入 USDT（加密貨幣世界的計價單位，1 USDT 和 1 美金價值相同）。
Step 4：轉帳至國際交易所
將 USDT 轉帳至自己在國際交易所的帳戶。
▎延伸閱讀：資產轉移❱ 打幣時該注意的事！
Step 5：選擇定投標的並設定「定投機器人」
選擇自己想購買的加密貨幣，並利用交易所中的定投功能設定「每隔多久」、「扣款多少」即可。目前大多數國際交易所中都有定投機器人，例如：幣安、OKX、Bitget、派網等。
幣修建議加密貨幣定期定額以主流幣：BTC 、ETH 為主
相較其他小幣來說價值會更加穩定，更適合長期定期定額～
加密貨幣交易成本
台灣交易所交易手續費＋轉帳手續費＋國際交易所交易手續費
加密貨幣交易時會依照是當下成交 or 掛單等候成交而有不同的手續費，以下以手續費較高的當下成交作為範例計算👇
（MAX＝最大的台灣交易所、幣安＝最大的國際交易所）
- MAX 交易手續費＝0.15%（台幣轉成 USDT）
- MAX 轉帳 USDT 到幣安手續費＝約100 元台幣
- 幣安交易手續費＝0.1%（以 USDT 買入加密貨幣）
加密貨幣定期定額試算
以比特幣為追蹤標的，若在 2019/05/01 ~2024/4/30 間每月 1 號固定投資 5000 元。
五年後資產增值＝676,903。
總資產將達到 976,903
總報酬率：225.6%，平均年化報酬率：45.12%
總結
那麼…ETF /股票/加密貨幣定期定額適合什麼樣的人呢？
- 想追求高獲利，也願意承擔高風險：加密貨幣>股票> ETF
- 想以較低風險追求穩定獲利：ETF >股票>加密貨幣
- 想追求穩定配息：高配息 ETF >股票>加密貨幣
儘管定期定額是眾多投資策略中相對更加穩健的一種，但若標的長期下跌仍有可能虧損，投資時還是需要特別注意～
