Last Updated on 2025 年 9 月 10 日 by bitssuecredit
理財也能用虛擬貨幣嗎？虛擬貨幣理財該怎麼做？
一想到虛擬貨幣，大部分人可能馬上會想到「高風險、波動大」，但其實虛擬貨幣也有著相對穩定＆安全的投資策略唷～
穩定幣活期存款、鎖倉挖礦、定期定額等 5 種虛擬貨幣理財的低風險玩法，幣修一次介紹給你看👇
⠀虛擬貨幣交易⠀
▸▸▸ 幣修常用平台 / 開戶傳送門◂◂◂
👉⠀點我立即查看⠀👈
▸幣修課程官網，每周免費抽獎◂
http://bitssue.com/Fans
▸加入FB社團，新手必看◂
http://bitssue.com/FBgroup
▸加入LINE社群，交流討論◂
http://bitssue.com/LINEgroup
這篇文章為個人經驗分享與資料整理，無任何投資推薦買賣之意，
投資必定有風險，虛擬貨幣屬於極高風險的投資標的，投資前務必自行研究判斷。
文章目錄
虛擬貨幣是什麼？
虛擬貨幣＝運用密碼學技術發行在區塊鏈上的貨幣，
而比特幣（$BTC）則是第一個發行的虛擬貨幣。
虛擬貨幣（Crypto or Cryptocurrency）又稱加密貨幣，是一種基於區塊鏈技術發行的去中心化、數位形式貨幣，可以在全世界通用＆自由轉移。
虛擬貨幣和常用的紙鈔、硬幣等傳統貨幣不一樣，虛擬貨幣存在於區塊鏈系統中，透過計算機網路作為媒介。
基於區塊鏈去中心化的技術＆不受中央銀行或政府機構管制的特性，加密貨幣的交易紀錄不能被篡改，而且 24 小時都能進行交易，不會受傳統銀行假日不上班的限制。
▎延伸閱讀：2025最白話新手攻略 ❱ 虛擬貨幣是什麼？怎麼玩？交易所推哪間？
▎延伸閱讀：區塊鏈是什麼 ❱ 五分鐘了解區塊鏈運作、特性與應用
虛擬貨幣理財是什麼？優勢跟風險有哪些？
虛擬貨幣理財 = 透過幣圈的理財工具，
讓資產在相對穩定＆風險較低的情況下變多📈
優勢
- 高收益（相較於銀行、傳統金融）
基本上不管牛/熊市，就算只是單純將美元穩定幣（USDT）活存在交易所/平台，年化報酬率基本上都會超過傳統銀行活存利率，如果是在牛市甚至可能是傳統銀行利率的 10 倍以上👍 - 隨時可以交易
加密貨幣市場 24/7 無休，隨時都可以進行交易，投資操作更靈活～ - 投資組合多元化
透過多元化幣種 & 交易所的工具搭配，有效分散風險＆提升收益。
風險
- 價格波動性高
加密貨幣價格易受市場情緒 & 消息影響，所以儘管理財工具風險已經相對直接買幣低上許多，但當市場大幅波動時還是會受到影響。 - 平台 or 技術風險
交易所跑路、被駭等事件時有所聞，也比較難提前預知，因此幣修總是建議新手一定要先從全球知名交易所開始練手，如：OKX、幣安，至少跑路的機率相對低很多 QQ
- 監管不確定性
各國法規對加密貨幣監管仍然有一定程度的不確定性，假設美國、歐盟突然有新政策，就可能會衝擊市場信心。（不過在 2025 年，美國政策幾乎是全面立好加密貨幣，全球加密貨幣整體環境已經越來越成熟了！）
5 種虛擬貨幣理財低風險玩法
穩定幣：是一種與法定貨幣（如美元、歐元）掛鉤的加密貨幣，大部分的穩定幣都是與 1:1 等值，也就是說：1 枚穩定幣＝ 1 法幣。
例如：最常見的像是 USDT（Tether）、USDC、DAI 等，1 USDT 價值= 1 美元。
穩定幣活期存款（USDT、USDC 活存理財）
穩定幣活期存款，就像是幣圈版的「數位美元高利息活期儲蓄」，我們可以把手上的穩定幣（例如：USDT、USDC）存在平台上，資金會被用來提供流動性或借貸，而我們則可以每天領到利息。
超簡單流程：
開帳戶 > 把幣放進活存帳戶 > 領利息
穩定幣活存怎麼做？
直接進到 OKX 首頁：金融 → 簡單賺幣 → 選擇顯示「活期」想申購的項目
（以 2025/06/16 的頁面來看，OKX 簡單賺幣目前提供新手 180 日內的 10% 年化收益，還蠻香的👍）
▎延伸閱讀：2025高利活存利率比較 ❱ 存這年化竟高達10%！精選14家數位平台懶人包
定期鎖倉挖礦（Staking）
我們可以將 BTC、ETH 等加密貨幣在交易所進行鎖倉（類似定存），交易所會根據鎖倉期的長度、幣種來提供給用戶們報酬。
鎖倉挖礦的風險除了幣價下跌外，利率也會隨著市場熱度實時浮動，要特別注意已鎖倉的幣是無法提前領出的，所以如果市場大幅波動，也沒辦法領出來交易。
新手們在操作前一定要先充分瞭解須承擔的風險，再進行操作。
加密貨幣定期定額（DCA）
加密貨幣定期定額＝其實就是「定期買」加密貨幣來存 XD
相信大家也知道，定期定額會賺錢的前提是：市場長期趨勢向上。加密貨幣市場正在蓬勃發展中，湧入的投資資金年年增長，使得幣價底部價格持續墊高📈
如果定期定額投入資金，長此以往，市場價格將高於你的平均成本，這個定律在波動大的加密貨幣市場也不例外，這也讓定期定額買入成為部分加密貨幣投資者近幾年的保守投資策略～
如果是新手的話，幣修建議先從「幣圈老大哥 – 比特幣 BTC」開始嘗試～市值最大又相對穩定！
跟大家分享幣修之前試算的比特幣定期定額績效：
若在 2019/05/01 ~2024/4/30 間每月 1 號固定買入 5000 元比特幣 五年後資產增值＝676,903，總資產將達到 976,903 總報酬率：225.6%，平均年化報酬率：45.12%
定期定額（DCA）加密貨幣怎麼做？
進入 OKX 首頁：交易 → 策略交易 → 在「進階策略」中選擇「定投策略」 → 選擇想買入的幣種 → 設定定投頻率 → 點擊「創建策略」
▎延伸閱讀：比特幣定期定額❱ 定期定額交易策略&績效實戰操作
策略型理財工具
如果是純·新·手，幣修就比較不建議用策略型理財工具了。
雖然它的收益高，但風險也相對大，操作起來需要更小心，剛進幣圈的小幣取其實用賺幣 & 定期定額就夠了～
常見的幣圈策略型理財工具有👇
- 網格交易
在每次市場觸碰到預設的網格線價格自動買入 or 賣出來賺取利益。 - 策略機器人
透過對沖套利、等比抄底等方法來設置機器人策略，讓其自動執行，如：屯幣寶、套利下單、抄底寶等（策略機器人的名稱，會因每個交易所而有所不同）。 - 期現套利
同時做空「期貨」與買入「現貨」達成對沖、進而賺取資金費率的套利方式。
選擇這些工具時需評估的三大原則：
- 策略透明度：了解工具的獲利邏輯＆潛在風險
- 回測績效：檢視歷史報酬 & 最大回撤
- 資金保障機制：是否有止損機制（好好止損是交易的基本唷～）
每個交易所或產品都有不同的條件，適用性因人而異，請深入了解後再做決定。
平台理財活動（如：新幣上線鎖倉）
各大交易所蠻常推出各式理財活動，常常聽到大家說「嚕羊毛」，有時候就是透過這些活動！
以 OKX 交易所的 Jumpstart 為例，可以把它看成是由全球知名交易所 OKX 推出的 IEO 平台，OKX 替投資人審查區塊鏈新項目，讓用戶有機會成為項目早期投資人、以較低的價格優入手未上市代幣，最高年化收益甚至曾經超過 2000%（下圖為 OKX Jumpstart 真實截圖）。
其實這就很像開外掛版本的抽新股，因為 100% 中籤，而且投資報酬率也非常不錯XD
▍入口路徑：金融 → Jumpstart，即可看到發行的區塊鏈項目
幣修提醒大家：
通常新幣流動性 & 項目成熟度都需要靠市場的反應，選擇知名國際交易所背書的平台會比較可靠一點！
總結
虛擬貨幣理財並不是指直接買賣比特幣 or 其他幣種，而是透過上述提到的多元玩法，讓我們能在控制風險下賺到穩健收益～
幣修再次提醒！在投資前一定要先自行做好風險評估，用分批投入、資金留存等原則來進行理財操作，如果還不太會操作，歡迎加入幣修 LINE 免費社群，跟大家一起討論～
這篇文章為個人經驗分享與資料整理，無任何投資推薦買賣之意，
投資必定有風險，虛擬貨幣屬於極高風險的投資標的，投資前務必自行研究判斷。
－－－必看精選－－－
熱銷課程
新手必知
➢ 入門先看：2026最白話新手攻略 ❱ 虛擬貨幣是什麼？怎麼玩？交易所推哪間？
➢ 台灣交易所懶人包：2026最新 台灣虛擬貨幣交易所排名 ❱ 別買錯！Top6交易所功能一次看
➢ 技術分析教學：比特幣技術分析教學 ❱ 只要這5招！用技術分析 & K線獲利
K線怎麼看 ❱ 2026 K線教學新手懶人包！K線是什麼？知這些就夠
交易所操作教學
➢ MAX：【2026新手必看】這樣買最划算！全台最大交易所 MAX－註冊、KYC、交易、出入金教學
➢ OKX：歐易OKX交易所 ❱ OKX是什麼？躺賺年化10%？註冊/入金/簡單賺幣一次看
➢ Bybit：2026最新攻略Bybit交易所 ❱ Bybit安全嗎？詐騙真相+快速入門：開戶/出入金/手續費
➢ Binance：【2026全攻略】幣圈必備！全球最大交易所 Binance 幣安－註冊、KYC、交易教學
其他熱門文章
➢ 便宜機票這裡找：
便宜機票神器Google Flight ❱ 全網最完整實測！5 招搶便宜撇步公開
關於 幣修學分 Bitssue Credit
這個世代，投資已經成為年輕人的人生必修。
為了打破幣市投資的知識門檻，兩位區塊鏈產業從業者創立了幣修學分，提供區塊鏈基礎知識、幣市投資要點、重大時事……等投資加密貨幣所需的一切！
幣修目前為幣圈 Instagram 上追蹤數最高的自媒體，另有經營同名 Facebook、官方網站、YouTube，在創立兩個月時便受邀與產業內多家知名企業，如幣安、MaiCoin、幣託、派網等合作。
我們每月都會舉辦新手教學班及投資進階課程，目前合計已舉辦超過三十場課程，並受邀參與超過十場校園演講 ＆ 企業內訓。
如果你想投資幣圈，立即追蹤起來～時時掌握消息、做出正確投資判斷！
