高利活存代表「實際年化利率」比「銀行公告利率高」的活存方式，是同時兼具低風險＆穩定收益的投資策略！在波動較大的加密貨幣市場，「加密貨幣高利活存」也是許多新手們低風險累積資產的方式之一～
本篇文章幣修將為大家介紹：
「高利活存的各種方法」& 在低風險的前提下：「如何創造最高收益」& 「活存利率比較」💰
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文章目錄
高利活存是什麼？
活存 = 活期存款，代表存戶能隨時將資產從帳戶中取出
高利活存 = 實際「年化利率」比「銀行公告利率」高的活存
簡單來說，高利活存通常是指平台提供年化超過 1% 的活存利率！
除了最常聽到的數位帳戶活存之外，這幾年也有越來越多的投資人使用加密貨幣活存。
幣修整理了「銀行數位帳戶」與「加密貨幣」高利活存的差別，究竟哪個平台利率最高呢？這些平台又有什麼樣相應的風險呢？馬上看下去👇
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（具體內容 & 風險，記得看到文末喔）
「銀行數位帳戶」高利活存
數位帳戶是什麼？
數位帳戶是指傳統銀行將帳戶功能全部數位化，無論是：開戶、轉帳、定活存等業務都能直接用手機 App 操作，不會有實體的存摺，也節省了用戶跑銀行的時間。
目前幾乎所有知名銀行都已經開展了數位帳戶業務，例如：
- 遠東銀行 Bankee
- 台新銀行 Richart
- 第一銀行 iLeo
- 永豐銀行 DAWHO
- 王道銀行 O-Bank
- 聯邦銀行 New New Bank
- 富邦數位帳戶
- 國泰世華數位帳戶
高利活存利息從哪來？
數位帳戶基本上以全線上申辦的方式進行，除了對用戶而言更便利，也為銀行減少了實體的營運成本，包括：人力、水電、銀行租金等，因此相對來說有更多預算可以回饋＆吸引用戶。
2025 高利活存利率比較 – 銀行數位帳戶
| 數位帳戶 | 活存利率 | 存款額度（依各銀行官網公告為準） |
| 聯邦 NEW NEW Bank | 10%（最高） | 15 萬內：2% 完成任務後首月： 4%（限額 15 萬） 新戶開戶後首月：10%（限額 15 萬） |
| 遠東銀行 Bankee | 2.6%（最高） | 無上限：1.435% 邀請朋友 or 透過朋友邀請連結申辦： 5 萬元內享 2.6% |
| 新光 OMNI-U | 2.525% | 20 萬 |
| 華南 SnY | 2.3% | 10 萬 |
| 一銀 iLEO | 2% | 12 萬 |
| 永豐 DAWHO | 1.5% | 30 萬 |
| 台新 Richart | 1.3% | 30 萬 完成任務後首月： 1.6%（限額 30 萬） |
| 國泰青年子帳戶 | 3.5%（最高） | 新戶 10 萬（限1999/1/1後出生者） 舊戶 5 萬：3% |
| 王道銀行 O-Bank | 2.1%（最高） | 20 萬內：2.1% 20-50 萬：1.5%（此為 6 個月專案優惠） 新戶開戶後兩個月：10%（限額 5 萬） |
每個交易所或產品都有不同的條件，適用性因人而異，建議深入了解後再做決定。
如何操作？
雖然數位帳戶申辦程序會依照每家銀行而有所不同，不過大致流程如下👇
Step 1：準備好雙證件
Step 2：提供驗證資訊，通常分成：自然人憑證、金融卡、信用卡/銀行帳戶驗證三大類
Step 3：填寫基本資料以供銀行審核（KYC）
Step 4：設定數位帳戶的帳號密碼
Step 5：審核通過後，銀行會將金融卡寄至通訊地址，開通後即可馬上使用
風險 & 注意事項
數位帳戶幾乎都是由銀行延伸出來的，受到金管會嚴格監管，安全性基本上不用擔心，只需要保管好自己的帳號密碼，嚴防詐騙即可～
不過大部分的高利活存數位帳戶都設有存款金額上限且利率是浮動的，大家申辦前要特別留意銀行的最新活動公吿。
我該存哪間？數位帳戶活存懶人包
資金 5 萬以下的學生族：適合 國泰青年子帳戶、遠銀 Bankee
資金 20 萬以下的小資族：適合新光 OMNI-U、富邦數位帳戶
資金 20 萬以上的中產階級：適合遠銀 Bankee、永豐 DAWHO
這篇文章為個人經驗分享與資料整理，無任何投資推薦買賣之意，
每個交易所或產品都有不同的條件，適用性因人而異，建議深入了解後再做決定。
「加密貨幣」高利活存
加密貨幣活存是什麼？
加密貨幣活存有分許多類型，這次幣修會著重介紹其中風險最低、波動最穩定的「美元穩定幣高利活存」😁
美元穩定幣 = 加密貨幣世界的計價單位，與美元價值 1:1 掛鉤，簡單來說1 美元就是 1 穩定幣，知名穩定幣有 USDT、USDC…… 等，以下將以最大的穩定幣 – USDT 來進行介紹。
穩定幣高利活存是指將 USDT（又稱泰達幣） 存在平台中，以此獲取平台給你的利息。
白話文：就是把在數位帳戶高利活存中「新台幣」的角色換成「穩定幣」啦 XD
高利活存利息從哪來？
穩定幣活存的收益來源跟銀行非常相似，以全球最大的虛擬貨幣交易所 – 幣安的公告為例：
儲值至活期產品中的資金可能用於幣安營運之用，例如：槓桿和質押借幣產品中向其他用戶貸款。
因此當市場很熱（通常是牛市期間），借款需求增大，利率就會變高，大牛市時活存利率可能隨便就超過 25%；反之當市場比較低迷，利率也會低上許多。
也就是說，活存利率高低跟市場中借款需求多寡息息相關！
2025 高利活存利率比較 – 加密貨幣交易所
由於利率會隨著市場浮動，大家可以等到有需求時直接到平台中確認，以下活存利率為截稿日：2025/01/12 實時數據，僅供大家參考～
| 平台 & 產品名 | 活存利率 | 特色 |
| 幣安 Binance【賺幣】 | 500 USDT 內：9% 超過 500 USDT：4% | 全球最大交易所，交易量和使用人數都最多 |
| OKX 歐易【簡單賺幣】 | 1000 USDT內：10%（新戶 180 天專案） 超過 1000 USDT：3% | 穩居全球前 5 大交易所，覆蓋 180+ 個國家 |
| Bybit【儲蓄】 | 500 USDT 內： 9% 超過 500 USDT：4% | 全球前 5 大交易所，用戶超過 1,500 萬人 |
| 派網 Pionex【活期理財】 | 3.23% | 全球首個自帶量化交易機器人的虛擬貨幣交易所 |
每個交易所或產品都有不同的條件，適用性因人而異，建議深入了解後再做決定。
如何操作
Step 1：使用電子信箱/電話進行註冊並設定密碼
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Step 2：進行實名認證（KYC），可使用護照、駕照、身分證進行認證
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Step 3：審核通過後即可入金（儲值）
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Step 4：入金後找到活存功能並轉入資金
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風險 & 注意事項
和銀行數位帳戶不同，目前大多數加密貨幣交易所仍未受到台灣政府嚴密監管，因此須注意平台是否有倒閉、捲款跑路等風險，建議大家在挑選平台時，以上述介紹的國際知名、交易量大的交易所為主。
平台風險
和銀行數位帳戶不同，目前大多數加密貨幣交易所仍未受到台灣政府嚴密監管，因此須注意平台是否有倒閉、捲款跑路等風險，建議大家在挑選平台時，以上述介紹的國際知名、交易量大的交易所為主。
美元穩定幣風險
以大家最常用來加密貨幣高利活存的泰達幣 USDT 為例，在極端情況下也有可能面臨發行商倒閉＆幣價脫鉤的風險，儘管 USDT 市值已經遠超其他的穩定幣，安全係數相對高上許多，但我們還是可以多關注市場動態，最大程度掌握先機避免慘事發生～
發行商倒閉
由 Terra 公司所發行的 UST 曾是世界市值第三的美元穩定幣，但在 2022 年 5 月 UST 一夜之間價格跌至 0.7 美元，在三天後更是跌到只剩 0.1 美元的價值，而 Terra 公司也正式宣告倒閉。
UST 無預警脫鉤的原因眾說紛紜，比較主流的說法是在 2022 年 5 月 8 日凌晨，一位大戶先拋售了超過 8,000 萬美元的 USDT 導致幣價下跌，同時有謠言傳出是 Terra 公司自導自演，造成市場恐慌，儘管 Terra 創始人 Do Kwon 馬上在 Twitter 上表示 USDT 價值仍大於 0.95 美元並非脫鉤的情況，但仍然無法阻止大戶們持續拋售 UST，最終讓幣價崩盤！
當美元穩定幣與 1:1 美元價值脫鉤時，勢必造成市場的恐慌情緒，投資人們紛紛想將自己手上的穩定幣換成法幣，最終很可能讓幣價徹底崩盤，和傳統銀行發生擠兌的概念很像。
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幣價脫鉤
2023 年 3月，美國矽谷銀行（Silicon Valley Bank）爆發倒閉危機，矽谷銀行是一間為許多科技產業提供金融服務的銀行，在加密貨幣領域也扮演著重要的角色，矽谷銀行突然倒閉，對合作夥伴 Circle 公司發行的美元穩定幣 USDC 造成了重大影響。
當 Circle 公告公司有 33 億美元的資金存放在矽谷銀行後，USDC 的價格應聲下跌，幣價一度跌至 0.86 美元，投資人擔心 Circle 會步入矽谷銀行的後塵，紛紛拋售 USDC 導致幣價暴跌。
不過幸好 Circle 公司靠著充足的儲備金以及大型投資機構的支持，最終成功穩定幣價，避免了全面崩盤！
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數位帳戶 vs. 加密貨幣交易所｜活存比較表格
| 銀行數位帳戶 | 加密貨幣（穩定幣） | |
| 平均利率區間 | 1.2%-3% | 3%-10% |
| 利率是否浮動 | 是 | 是 |
| 活存金額上限 | 最多 30-50 萬 （金額上限越高，利率相對越低） | 半數以上沒有存款金額上限 |
| 獲取利息結算/發放時間 | 超過 20 天以上 | 次日結算並發放 |
| 風險 | 極低 | 較低 |
高利活存試算
假如你有 100 萬，放在數位帳戶/加密貨幣活存五年後，會變成多少錢呢？
- 數位帳戶活存：因為數位帳戶大部分都有存款金額上限，最划算的方法是將錢分散到多個帳戶，以平均利率區間中位數：2.1%來計算，五年後資產將達到：110.9 萬
- 加密貨幣（穩定幣）活存：以平均利率中位數：6.5% 計算，並扣除台幣換成穩定幣時的手續費 100萬* 0.05%（掛單手續費）= 500元，五年後資產將達到：136.9 萬
不過需要特別注意「穩定幣」與「美元」價值掛鉤，所以這一年期間美元的漲跌也會影響到最終換回台幣的資產總額！
⚠️過去的市場表現不代表未來結果，投入前請謹慎評估風險。
結論
那麼…… 數位帳戶 / 加密貨幣高利活存分別適合什麼樣的人呢？
- 假設你追求較高的報酬且願意花一些時間成本來學習入金與操作，加密貨幣活存會比較適合你，因為就算扣除過程中的匯差和手續費，平均利率都還是高上數位帳戶許多～
- 假設你偏好極低風險和低時間成本的投資模式且希望資產可以隨時以新台幣的方式取出，銀行數位帳戶活存就會更加適合你！
大家把資金投入之前也記得要前往官網確認每個平台的最新活動，朝著財富自由更進一步！
這篇文章為個人經驗分享與資料整理，無任何投資推薦買賣之意，
投資必定有風險，虛擬貨幣屬於極高風險的投資標的，投資前務必自行研究判斷。
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