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2022 年 11 月的 FTX 與前陣子的矽谷銀行，讓「擠兌」這個不算罕見卻殺傷力強大的詞重新被大家頻繁提起。
在這個資金流動不如表面上單純的時代，擠兌為什麼可怕？為何能能掀起想像不到的連鎖反應🥶？
文章目錄
擠兌是什麼？
銀行接受存款後，其實並非單純把這些錢保管起來，而是會用作貸款or投資以賺取利息。
銀行內的可動用資金≠接受的存款總額
擠兌是指大量儲戶對銀行給付能力失去信心，而短時間內從銀行大量提領現金的現象；通常發生於有銀行不利消息傳開、引起用戶恐慌，使不急需現金的儲戶也急於取款時。
擠兌可能導致的問題
銀行破產
當銀行沒有足夠資金來滿足短時間大量提款的需求，嚴重時即會破產。
系統性風險
一個銀行崩潰可能會發生連鎖反應，導致往來的其他銀行、投資機構也因為資金無法取回或是投資變成泡影。
經濟不穩定
市場上的恐慌情緒如不能迅速平息，往往引發更大規模的擠兌、金融動盪。
損害長期發展
客戶失去信任，進而影響銀行甚至整個金融生態的聲譽&未來發展。
政府的止血方法
提供資金支持
向銀行提供資金支持，以保持銀行流動性（如 SVB 事件）。
財政政策
透過增加公共支出 or 減稅刺激經濟，增加市場上資金供應。
貨幣政策
用降息、量化寬鬆等政策增加貨幣供給，提高流動性。
改善監管&提高民眾信心
增加金融體系穩定性，透過公開消息、加強監管、提高透明度等提高公眾信心
銀行擠兌案例
- 1985 年 臺北市第十信用合作社
因營業違規、放款比例過高、勒令停業等消息，引發一連串擠兌潮 - 1995 年 彰化市第四信用合作社
新聞報導總經理虧空鉅額公款潛逃 - 2004 年 中華銀行
母集團力霸遭逢財務危機 - 2005 年 澳門匯業銀行
美國財政部稱其幫助北韓客戶洗錢、協助偽鈔流通等支持恐怖主義活動 - 2007 年 英國北岩銀行
向英國央行申請緊急融通獲准消息外洩 - 2014 年 中國江蘇射陽農村銀行
傳言銀行拒絕取款交易
小結
嚴重的擠兌可能造成銀行倒閉，就算是大規模的銀行也難逃厄運。
根據金十數據 2023 年 3 月的數據統計，美國自 2000 年起就有 563 家銀行倒閉😱數量非常驚人！祝福各位投資人都不會經歷到擠兌潮～
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